上一篇说了保险公司的种种欺骗手段，接着再说说保险代理人。 8X|r4otn4
实话实说，其实中国的保险代理人也是一群受害者。在中国特色的代理人营销体制之下，保险代理人的社会地位很尴尬，他们不是保险公司的员工，生老病死公司一律不管。有些所谓的精英为公司服务了十几年、几十年，一旦因为某种原因三个月没新业绩，保险公司会毫不犹豫的把你扫地出门。他们的收入完全来源于业务佣金，没业绩也就没有收入。保险公司给与代理人的佣金，一般是给五年，不同的缴费期间，佣金比例不一样。一般而言，20年缴费的单子，首年度佣金是30%左右，第二年是15%左右，第三年8%，第四年、第五年一般不超过5%。其实和业务员付出的劳动相比，这点佣金并不多。港台地区首年度佣金一般为110%！也就是说保险公司除了把第一年的保费全部拿出来之外，还要再搭进去10个点。 b1XRC`Gy
正是这种代理人行销体制，决定了保险营销队伍的良莠不齐，为了佣金收入，业务员会用尽各种办法让你买单。于是乎，保险本来的保障功能被淡化，代理人会激励吹嘘买保险会有高额的收益。保险公司为了自己的利益也会乐观其成。看看现在的保险产品，纯保障型的产品几乎没有，即使有，公司也不会去推动、业务员也不会去销售。反而是像分红险、万能险、投连险这类带有理财功能的产品大行其道。并非说是这些产品不好，从保险的本质来说，保险产品只有合适没有好坏，问题在于代理人在销售这些产品的时候，很少或者根本就不会提及产品的保障功能，而是大谈特谈产品的收益。由于保险信息的不对称，客户很少能够真正了解这些产品真是的收益水平。作为分红险，所有的分红预期都是非保证的，而万能险的收益，除了最低保证收益之外，也是不能保证的。一般来说，最低保证收益各家公司都在1.75——2.5之间。记住，这是年收益！现在一年期的银行定存利率是多少？3.25%！但是代理人给你介绍产品的时候可都是按保险公司的假设来解释的哦！假设是多少？5%！甚至6%！实际上现实中各级保险公司的平均实际收益都很难达到这样的水平。还有，你交的保费可不都能为你产生收益，分红险，参与分红的只是每年的现金价值，万能险你缴纳的保费要扣除各种费用之后剩余的钱才能给你带来收益。一般来说，你缴纳的第一年保费扣除个险费用后最多剩余40%左右！想想吧，扣走的那60%需要多长时间才能补回来？而且这个费用每年都要扣除，只是后便会逐年减少。如果你是在业务员的忽悠下为了那所谓的高收益买了这份保险，那你就等着后悔吧。告诉大家一句实话，到目前为止，还没有那家公司的那款产品收益能超过银行五年定存！所以，如果为了保障，你可以买一份保险，如果为了收益，离保险远点吧。 PQKaqv}N
再有，中国特色下的保险营销体制之下，保险公司扩张很大程度上是所谓的增员来完成的。也就是保险公司不断的拉人来做保险业务，这种近似于传销拉人头的扩张方式，更加使得保险营销队伍鱼龙混杂。有一种说法是，在中国，只要你不是纯粹傻子，保险公司就可以让你来做代理人。因为新人意味着一片新市场，本人、亲戚、朋友。。。保险公司给这些人起了个好听的名字：缘故市场。你把缘故市场做完了，没有了业绩，对不起，你滚蛋吧。为了拉到人头，保险公司还给这些代理人起了很多名字：理财顾问、理财规划师。。。其实不就是买保险的吗？这就造成了这样一道风景：一个骑着自行车的理财规划师去给一个开着高级轿车的老板理财！哈哈。真是笑话。不客气地说，现在的保险代理人，有一半以上的人连保险原理都不懂，在保险公司做了两三天的训练之后就开始了给客户理财，他自己都不懂，不靠忽悠、误导怎么去签单？ .`<@m]m-
所以，保险需要的时候可以买，但是一定要自己想好需要的是什么，千万别听业务员的忽悠。（未完待续） K$K^=> I"o
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