学会管理你的钱
管理钱不是有钱人的专利
钱生钱的主要方式
罗伯特·清崎《富爸爸，穷爸爸》的作者通俗地说明了富人的秘密，他通过自己亲身经历印证了走向财务自由的首要观念，在这一点上穷人和中产阶级与富人有天壤之别：穷人和中产阶级让自己为了钱工作；富人则让钱为自己工作。在这个观点的基础上，作者进一步阐明了资产与负债的定义和关系。作者认为只有能不断地为自己挣钱的财产才叫资产，而凡是让自己不断花钱的都叫负债，这种定义尽管看上去很简单，但实质上却充满了人生智慧。在如何处理负债和资产的关系方面，作者用财商的观念解释了每一个人在面对金钱游戏规则时都应该知道的理财技巧和知识。
私人理财开始走进我们的生活。无论华人巨商李嘉诚、包玉刚，还是石油大王洛克菲勒、汽车大王福特，其富足的生活无不与投资理财密切相关。但为何幸福及财富与多数人都擦肩而过呢？你有否想过你的个人理财领域还是一片空白？
管理钱不是有钱人的专利
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有有钱才有资格谈管理钱的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来余钱来投资呢？
在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的"俗事"，或把投资理财与那些所谓的"有钱人"划上等号，再以价值观贬抑之......殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？
1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的"新贫族"，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持"不动用"、"只进不出"的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。
实际上，穷人比富人更需要理财。因为资金的减少对富人来说影响不是很大，而对穷人来说则恰恰相反；有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么。但在投资金融繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务，但如能科学地理财，便能事半功倍，轻松享受人生；有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳。但"人无远虑，必有近忧"，倘若在有不时之需时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗？有的人认为理财常常要请教专家，十分麻烦，但及时能得到准确的理财讯息和客观的投资指引，往往能挽回不必要的损失。确实，现在正确的理财观念并未在社会普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。
不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心，不要认为钱生钱是有钱人的专利。
钱生钱的主要方式
管理钱，不仅仅是学会把已有的钱保管好，还得学会让手中的钱生钱，钱生钱有很多种方式，但哪种方式更适合你呢？
储蓄 银行储蓄，方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资。因为国家经常根据经济发展状况，合理调整储蓄存款利率，通货膨胀引起存款贬值的风险在当前经济环境中几乎为零。加上这些年来，储蓄品种增多，电脑和信用卡的广泛运用，储蓄应是安全可靠又最方便易行的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是，收益较之其它投资偏低，但安全可靠。
股票 购买股票，以其高收益成为最具诱惑力的投资方式。按照经济的发展趋势，只要把投资观念从看重投机走出来，盈利并不难，但亏本更容易，因为高收益对应着高风险。
房产 购买房屋投资已逐渐成为一种低风险、高升值的理财方式。购置房产，首先可用于消费，又可在市场行情看涨时出售而获得高回报，且不受通货膨胀的影响。
债券 债券投资，其风险小、信誉高、利息较高、收益稳定。但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较小，但数量少，购买难度增加。除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得注意。
外汇 外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势。
彩票 购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，也渐渐被工薪族认同为投资。彩票无规律可寻，成功的机率极低。
以上列举的是主要的钱生钱方式。此外，还有其它的钱生钱方式，这些方式对于每个工薪家庭都有不同的意义。过去，人们缺乏金融意识，这一方面是客观原因造成的，人们手里没钱，即使有点钱也微不足道。同时，想让钱"活"起来，除了储蓄也很少有其他渠道。一般而言，风险和收益是成正比的。高风险高收益，低风险低收益。因此，人们在想法让钱生钱时，是承担一般风险，还是承担相对较高的风险以获得相应高的收益。财富的增值是需要承担一定风险的。风险承担能力强，并且对预期收益期望较高的投资者可以选择股票等高风险高收益的理财工具；有一定风险承担能力，而又希望获得比储蓄和国债高的收益的投资者则可投资基金等金融产品。但只要工薪族根据家庭的财力、成员的学识、投资的时机、个人的吃好等条件，去选择适合自己的钱生钱方式，就会有所收获。
富人的钱生钱秘诀
商界奇才李嘉诚在亚洲富豪中位居首席，他的钱生钱秘诀有三：
一是三十以后重理财，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。
二是有足够的耐心，如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20％的投资回报率，40年后财富会成长为1亿零281万元。许多听过李嘉诚演讲的人，经常提出疑问："要40年才能成为亿万富翁，时间太长了。你是否能传授一些快速理财致富的秘诀?"理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。照着李嘉诚的秘诀，熬了漫长10年，到最后仅能买回一部车，离亿万富翁差远了。
因此，理财者必须了解理财活动是"马拉松竞赛"，而非"百米冲刺"，比的是耐力而不是暴发力。要想投资理财致富，你必须经过一段非常漫长时期的等待，才可以看出结果。
三是先难后易，每年年底存1.4万元，平均投资回报率有20％，即使经过了20年后，资产也只累积到261万元，此时仍然距离亿元相当遥远。只在继续奋斗到40年后，才能登上亿万富翁的台阶，拥有1亿零281万元。但李嘉诚也坦言，赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。
理财就是一种生活方式，善待财务的生活方式。很多人害怕理财繁琐，也许挣钱很辛苦，但花钱或投资却很随便。麦肯锡曾经在2001年做过一项富裕族群调查，其中大部分的人之所以富有，他们认为一个重要的原因就是没有犯过理财大错，一个随便的财务决策的失误，最有可能让富人变成穷人。
有一些人，只是担心自己不会具备理财的能力，有的人让情绪左右自己理财，有的人想等我有钱的时候再考虑理财的事吧，有的说，我把钱交给我老婆或者这只是我老公的事，还有的人说，明天再说吧......
让时光倒流，想想金钱的记忆，想想未来孩子的教育以及体面的养老生活吧，即便忽视、懒惰或者怀疑与恐惧给了我们数千个对理财说"不"的理由，你得给自己一个理念：我一定能通过开始理财计划改善自己的生活，减少财务忧虑，不让自己因为忽视理财，从富人变成穷人。
人们手头上的钱渐渐增多，生活水平逐步提高。有了钱，还得会用钱。在金融市场、自由化市场中，人们的金融意识开始发生转变。最为突出的是对资金增值的要求从无意识变为有意识，投资理念逐步走向家庭。在经济脉博快速跳动的今天，股票、债券、期货、储蓄、外汇、保险......这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，学会管理你手中的钱，善于进行个人理财，你的生活就会丰裕轻松。
