一个普通投资人眼中的国有金融机构风控模式 [复制链接]

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情绪别致r

新兵

只看楼主倒序阅读使用道具楼主发表于: 2015-04-13

    光看“国有金融机构风控”这几个字，不少人就懵了吧。其实我第一次见到这个概念的时候，也是一头雾水。经过了解，基本摸清了，想在这里分享一下，这种风控模式对于普通投资人而言是否有益。当然，这都是我本人的切身感受，以文字记录下来，供各位投资作一点参考之用。

    我是从2014年年初开始接触P2P。相信大多数P2P投资人都跟我一样，最关心的问题，绝对不是收益，而是平台的安全性。如果我们平时稍加留意，就会发现，每家网贷平台在宣传的时候，都吹嘘自己做风控有多牛逼，跟银行比也不逊色，什么多重风控啊、立体风控啊、风险备用金啊等等，其实总结起来无非就是两点：自己给自己兜底，或者找担保公司做担保。看似很合理的风控手段，水却很深。按P2P行业现在的发展速度，资金体量上亿是分分钟的事，但是大多数平台选择的民营担保公司实际担保能力并不强，注册资本也不高，做P2P平台做的大单担保业务几乎都是超杠杆运作的。这意味着什么？只要有一家合作的P2P平台出现坏账，这个担保公司都有可能跟着死。担保公司都挂了，我们还怎么指望保障本金啊？

    P2P的借款人本来就是银行的次级用户，逾期风险极大；再加上P2P的风控能力整体羸弱；第三是合作的担保机构大多是民营担保公司，注册资本直接跟业务体量挂钩，超杠杆运作风险太大了。因此P2P平台的坏账率比我们想象中要高的多。

    今年1月，我在继续投资P2P的同时，开始关注P2B平台。关于P2B是什么、P2B与P2P的区别等，网上一搜一大把的文章，我就不赘述了。我在这里想说的是P2B与P2P截然不同的风控模式。坦白说，P2B平台的风控模式是让我比较震惊的。以我关注的某P2B平台为例，他们是跟国有金融机构合作做风控的。最常见的国有金融机构，就是银行~这个大家应该不陌生吧。国有金融机构风控意味着什么呢？按我的理解及该平台网站所披露的信息来看，就是这个平台上的所有项目，首先要经过国有金融机构的初审、复审、尽调等，最后形成项目合约，然后国有金融机构把这些合格的项目推荐给这个P2B平台，P2B平台再组织专业风控团队进行复核，再从中筛选出更加优质的项目，进行上线。这些项目就是我们最终在平台上看到的、可以投资的项目啦~

    但是有人可能要提出质疑了，你说的这套风控流程，很多P2P平台也是这样做的啊。没错，看起来是相似的，因为很多P2P平台做的是通道型业务，与小贷公司进行合作，小贷公司提供项目，平台只是来卖产品的~但是这种模式跟国有金融机构风控模式还是有着天壤之别的。首先，小贷公司是民营的，但是国有金融机构往往是国有全资企业，抗风险能力肯定强啊；其次，国有金融机构有国家信用背书，项目的安全性肯定更高；第三，从风控的严谨性来看，国有金融机构的风控一定是优于民间小贷公司的。

    常在网贷走，哪有不踩雷的。但是网贷的收益对于我们这样的工薪一族又有着无比的诱惑，也许多踩几个雷就成长了。最初我也是被P2P平台所宣传的风控体系给迷花了眼，没有深入研究过这些模式的缺陷。但是在了解了国有金融机构风控模式之后，我才意识到原来网贷投资并不需要一味地提心吊胆，既有安全性又有高收益的平台还是存在的，只是看你愿不愿意去发掘。